Условия и срок действия одобрения банка на автокредит
Что делать после подачи заявки на автокредит, и как узнать, что банк готов выдать клиенту запрошенную сумму? Одобрение автокредита – специальная банковская процедура, которая проходит в несколько этапов.
Автокредит – это всегда крупный займ, который требует длительной проверки в службе безопасности, поэтому не всегда возможен быстрый ответ на заявку. Во многих банках от подачи заявления до подписания кредитного договора может пройти несколько дней, но сделка в этом случае окажется максимально надёжной.
Этапы одобрения автокредита
Одобрение кредита в банке на покупку авто всегда радостное и долгожданное событие, так как клиент получает возможность исполнить мечту о собственном автомобиле. Однако иногда заёмщика подстерегает разочарование: банк уже объявил о согласии на выдачу займа, а через некоторое время внезапно следует отказ.
Почему так происходит, и каков риск, что банк откажет в выдаче денег? Чтобы ответить на этот вопрос, важно знать, как рассматривается вопрос об одобрении кредита:
Именно там будет рассматриваться справка о доходах, трудовая книжка и другие документы. Когда банк соберет все сведения о плательщике, заявление будет детально рассмотрено, и только после этого принимается окончательное одобрение на установленную сумму.
Если клиент не успел определиться с выбором машины, придётся оформлять новую заявку и вновь проходить все предыдущие стадии. Предосторожности банка понятны: за три месяца клиент может потерять работу жениться/развестись, меняются иные финансовые обстоятельства.
На любом этапе сложной многоступенчатой сделки могут возникнуть непредвиденные сбои: банк отказывает в выдаче кредита, если считает доход слишком низким или обнаруживает негативные факты в кредитной истории. Узнать, сколько действует одобрение автокредита, можно на сайте заранее, но лучше всё же сначала найти машину, а потом подавать заявку в банк. Финансовая ситуация действительно меняется быстро, поэтому лучше не затягивать с оформлением сделки.
Зачем нужно предварительное одобрение?
Положительный ответ на онлайн-заявку отнюдь не гарантирует выдачу крупной суммы. Предварительное одобрение ни к чему не обязывает банки, так как после детального рассмотрения документов они имеют полное право отказать в выдаче автокредита.
Однако и клиент может на этом этапе отказаться от займа без каких-либо претензий со стороны банка. Например, можно отправить заявки в 5 банков, во всех получить первичное одобрение, но в итоге выбрать только одну программу, отказавшись от остальных.
Можно ли поменять автомобиль после одобрения банком кредита? После первичного одобрения клиент может запросить только меньшую сумму, если чувствует, что не справится с выплатами.
В этом случае выбирается более дешёвый автомобиль, и банк перечислит в салон сумму по указанной стоимости. Более дорогую машину приобрести не получится.
Первичное одобрение предполагает, что клиент подходит по основным банковским требованиям: возрасту, финансовому положению, трудовому стажу и т. д. Однако только детальная проверка его платёжеспособности определит для банка надёжность займа, поэтому одобрение кредита через интернет не даёт никаких гарантий.
Что делать, чтобы получить одобрение автокредита?
Условия одобрения кредита в банке при покупке авто просты: финансовая организация должна убедиться в том, что клиент действительно сможет вовремя выплатить долг, и не возникнет никаких проблем. Авто в кредит 100% одобрение получает при следующих условиях:
Источник
Как многократно увеличить свои шансы на получение автокредита
Если отказывают в одном банке, всегда можно обратиться в другой. Но процесс подачи заявки на кредит и ее рассмотрения занимает много времени. И бухгалтер на работе ругается, не желая выписывать справки 2-НДФЛ. Подавать заявки следует с умом, чтобы максимально повысить вероятность получения автокредита. Как? Рассказываем.
НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ?
По каким критериям оценивается благонадежность потенциального заемщика? К сожалению, банк не разглашает такую информацию. Помимо очевидных параметров (кредитная история и платежеспособность), есть такие, о которых мы и не задумываемся. Именно поэтому возникают ситуации, когда клиенту кажется, что все идеально, но банк отказывает. И даже специалист (кредитный брокер) не всегда способен определить причину. Остается только прикладывать усилия, чтобы не наделать хотя бы крупных ляпов.
ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ
Главное, что волнует банк, – количество денег в вашем кошельке. Если по этому пункту не дотягиваете, все остальное даже смотреть не будут.
УРОВЕНЬ ДОХОДОВ
Начнем с размера ежемесячных доходов. В идеале на выплату займа должно уходить не более 40% вашей зарплаты. Но абстрактными формулами не обойтись. Банк учтет все, на что, по его мнению, вы тратитесь ежемесячно: несовершеннолетние дети, проживание в съемной квартире и даже расходы на будущий автомобиль (техническое обслуживание, страховки, налоги, топливо и прочее). Кстати, вы должны не просто получать зарплату, а получать ее регулярно.
Не обольщайтесь, если вам повезло, и ваша зарплата существенно выше среднерыночной. Банк будет оценивать вас исходя из средней зарплаты аналогичных специалистов по отрасли. Обидно, но кредитору нужна уверенность в том, что если вы уволитесь и устроитесь в другую организацию, это не помешает выполнению кредитных обязательств.
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОХОДОВ
Справка по форме банка – настоящее спасение для тех, кто вынужден получать зарплату в конверте. Однако если хотя бы часть дохода выплачивается официально, не поленитесь взять в бухгалтерии 2-НДФЛ. Принесите обе справки – так банку будет спокойнее. Ведь финансовая стабильность организации, в которой вы работаете, а также законность ее деятельности – тоже важный параметр.
Хорошо, если вы женаты (замужем), и супруг (а) работает. Совокупный доход зачтется. Также укажите дополнительные источники дохода. Смело хвалитесь тем, что имеете недвижимость, получаете пособия и алименты или подрабатываете репетиторством и т.п., это существенно повысит наши шансы получить автокредит. Не бойтесь, банк – не налоговая инспекция.
ОБРАЗОВАНИЕ, ПРОФЕССИЯ, СТАЖ
Важен стаж на последнем месте работе. Его длительность косвенно определяет вероятность того, что вы не уволитесь через неделю-другую после получения заемных денег.
Еще один нюанс – это соответствие работы и специальности по диплому, а также востребованность вашей профессии. Банк хочет знать, как будете «выкручиваться», если вас уволят или сократят.
НЕПОГАШЕННЫЕ ДОЛГИ
Если спрашивают о наличии текущих долгов, не скрывайте эту информацию. Ее легко проверить. Во-первых, банк оценит вашу честность. Во-вторых, если доходы позволяют, вам могут одобрить еще один кредит. Все будет зависеть от размера оставшейся задолженности, ее сроков, а также того, насколько исправно вы вносили ежемесячные платежи.
Если чувствуете, что в отношении платежеспособности у вас не все ладно, попробуйте привлечь поручителя.
РЕПУТАЦИЯ
Еще одна причина, по которой часто отказывают, – негативная кредитная история. С каждым годом важность этого фактора повышается. Банки часто отказывают, если:
Кстати, плохая кредитная история может образоваться не только по вашей вине, но и в связи с ошибками сотрудников банка. Рекомендуется регулярно обращаться в БКИ, чтобы проверить, все ли в порядке с вашим досье. Раз в год можно сделать это бесплатно.
Исправить плохую карму нельзя. Ее можно лишь «перекрыть» новыми, успешно выплаченными займами, но эти новые кредиты нужно еще умудриться получить.
В крупные банки лучше не соваться, у них достаточно клиентов, вам откажут. Попробуйте договориться с малоизвестными, только что открывшимися организациями.
Наличие длительных просрочек по текущим долгам гарантирует отказ.
Если нет истории, ее надо наработать. Для этого берите небольшие ссуды и своевременно их погашайте или пользуйтесь кредитной картой.
Если репутация положительная – это замечательно. Вероятность получения автокредита повышается в разы, а размер процентной ставки снижается.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КОРРЕКТНЫХ СВЕДЕНИЙ
Запомните: самое страшное, что вы можете сделать на начальном этапе «кредитного сотрудничества» – соврать банку. Сюда же относится предоставление поддельных документов. Если обман раскроется (а обычно так и бывает), вас внесут в чернейший из всех черных списков.
Другое дело, что есть вещи, о которых лучше умолчать. Собираетесь в декрет через два месяца? Если сообщите об этом банку, шансы на одобрение заявки банком резко упадут. Просто молчите, и придраться будет не к чему. В момент заполнения анкеты вы работали и в декрете не находились, а о планах на будущее вас не спрашивали. Значит, вы не лгали, и все в порядке. То же самое касается планов уволиться, сменить место жительства и т.п. Не стоит банку знать и о вашей увлеченности экстремальными (то есть опасными для жизни) видами спорта.
Если планируете использовать купленный автомобиль в коммерческих целях (для перевозки грузов, работы в такси и т.д.), не говорите об этом, если только данный кредит не предназначен для приобретения транспорта именно для таких целей.
Зато сведения, которые актуальны в текущий момент, и которые легко проверить, должны быть корректными: номера телефонов, адреса, наличие непогашенных долгов, размер заработной платы и т.д. Если уж врете, то не должно быть никакой возможности «подкопаться».
СОИЗМЕРЯЙТЕ ЖЕЛАНИЯ С ВОЗМОЖНОСТЯМИ
Вы ведь понимаете, что автокредит – это платная услуга, а не безвозмездная финансовая помощь. Как вы собираетесь выплачивать ссуду на автомобиль стоимостью в 5 миллионов рублей, если получаете 20 тысяч рублей в месяц, а срок договора – 3-7 лет?
Занижать требования тоже не стоит. Зачем вам пятилетний кредит на покупку древнего «Москвича» за 25 тысяч рублей? Умение соотносить желания с возможностями – еще один важный показатель благонадежности клиента.
Замечательно, если сумма, которую вы хотите, совпадает с той, которую банк готов дать. Покажите, что умеете считать деньги и планировать расходы. На сайтах почти всех банков встроен специальный калькулятор, который поможет вам осуществить расчеты.
ВЫБЕРИТЕ ПОДХОДЯЩИЙ БАНК
Конечно, вам дадут автокредит и без этого. Но возможность самостоятельно оплатить хотя бы 15-20% стоимости транспортного средсвта – показатель вашей платежеспособности и финансовой стабильности. Да и ставка для таких клиентов ниже.
То же самое относится к приобретению полиса КАСКО.
Во-первых, с автостраховкой ваш автокредит будет стоить дешевле.
Во-вторых, если откажетесь покупать КАСКО, банк еще подумает – стоит ли с вами сотрудничать.
ОПРЕДЕЛИТЕСЬ СО СРОКАМИ
Оптимальный срок договора кредитования – 3 года. Можно взять и на 7 лет, но это дороже. Да и шансы на одобрение, если не просите максимальный срок, выше. Чем короче сроки, тем больше размер ежемесячного платежа. Процентов банк получит меньше, но уровень его риска с формальной точки зрения ниже. Банк предпочтет пожертвовать процентами в сторону гарантии возврата.
БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ
Поразительно, как дорого нам обходится небрежность. Всего лишь пропустили значимое поле в анкете или забыли приложить какой-то документ, и пришел отказ. Обидно до слез. Не спешите: пишите разборчиво, убедитесь, что заполнили все пункты анкеты, проставили подписи во всех нужных местах, приложили все документы.
В принципе, кредитный специалист сам должен проверять такие вещи, но он тоже человек и может чего-то не заметить.
РАЗБЕРИТЕСЬ СО СКЕЛЕТАМИ В ШКАФУ
Судимость (в том числе погашенная), задолженность по налогам, неоплаченные коммунальные счета и штрафы – все это может препятствовать получению автокредита.
ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ ПО МЕСТУ ЖИТЕЛЬСТВА
Хотя ссуда предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, данный вид кредитования относится к сделкам более высокого риска, чем та же ипотека. Недвижимость вы никуда не денете, а вот получить дубликат ПТС и спрятать автомобиль от кредитора, спокойно дожидаясь окончания сроков исковой давности – это можно.
Поэтому банк предпочтет клиента, у которого есть хотя бы временная, а лучше постоянная регистрация:
Возможен еще вариант, когда вы имеете постоянную работу (с официальным трудоустройством и длительным стажем) в городе или регионе, в которых расположен нужный банк.
СОГЛАШАЙТЕСЬ НА ВЫСОКУЮ ЦЕНУ
Хотите максимально повысить шансы на автокредит, не прилагая усилий? Соглашайтесь на высокие проценты. Есть экспресс программы. Решение по ним принимается в течение часа, справок не нужно (информация записывается с ваших слов), оформление происходит в автосалоне. В таких условиях проверить клиента тщательно не получится. Максимум, что сделают – позвонят вам на работу, чтобы убедиться, что вы действительно там трудитесь. Но ваша процентная ставка составит не средние 18-19%, а все 25% и выше.
МЕЛОЧИ ЖИЗНИ
Напоследок заметим, что только хорошие отношения с владельцем банка помогут вам гарантированно получить автокредит. В остальных случаях любая мелочь может испортить всю картину. Например, отсутствие у неженатого мужчины высшего образования в сочетании с проживанием в маленьком городе. Но получив отказ, не отчаивайтесь! Продолжайте поиски, применяя наши советы. И вам обязательно повезет!
Источник
Как получить автокредит на 100 процентов одобрения с плохой кредитной историей
В связи с кризисной ситуацией в экономике многие заемщики банков потеряли работу или часть доходов. В результате появились просрочки по платежам, и кредитная история была испорчена.
Автокредит при 100 процентах одобрения с плохой кредитной историей вполне реален, нужно лишь знать некоторые секреты.
Общие детали
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Выходом из данной ситуации могут стать банки или другие финансовые организации, которые выдают экспресс-кредиты. Дело в том, что при быстром рассмотрении они просто не проверяют кредитную историю.
Есть также и учреждения, которые готовы дать средства и с плохой историей, но суммы будут не большие. Это очень выгодно, так как такие кредиты помогут исправить кредитную историю.
Единственным минусом этих кредитов являются высокие проценты. Однако, поправив кредитную историю, можно будет вновь взять кредит по нормальной процентной ставке.
Требования и оформление
Те банки, которые все же выдают денежные средства в кредит лицам, чья кредитная история не является положительной, предъявляют к потенциальным заёмщикам повышенные требования.
Шансы на получение кредита увеличиваются, если:
Из банков, готовых предоставить займы с плохой кредитной историей можно выделить:
От чего зависит решение
Каким же требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик, чтобы получить автокредит 100% одобрения с плохой кредитной историей?
Наибольшими шансами обладают лица:
Важные факторы вердикта
Для вынесения решения банки проводят оценку по нескольким параметрам:
Визуальную оценку проводит менеджер в момент подачи заявки на кредит. Он оценивает не только внешность самого заемщика, но и визуальную подлинность документов. Нужно понимать, что для увеличения шансов на выдачу кредита, собираясь в банк нужно тщательно продумать свой внешний вид.
Автоматическая проверка внутренними системами банка. Этот так называемый скоринг – один из самых важных этапов. По сути это автоматическая проверка платёжеспособности клиента.
Менеджер вносит данные, предоставленные потенциальным заёмщиком, в базу и запускает проверку. Программа рассчитывает платёжеспособность, а также то, не будет ли она утрачена в ближайшее время.
Как уже говорилось выше, при выдаче экспресс-кредитов или замов в микрофинансовых организациях, времени на рассмотрение заявки дается не более 15-ти минут. Поэтому на данном этапе проверка заканчивается.
За такое короткое время невозможно проверить данные, предоставленные клиентом. И если данные паспорта изменить нельзя, то данные о доходах и наличие собственности можно сообщить любые.
Оптимальный доход, который позволит получить одобрение кредита при автоматической проверке, можно рассчитать. Для этого необходимо сложить все указываемые в заявке обязательные расходы (квартплату и прочие платежи), прибавить к полученной сумме величину прожиточного минимума из расчета на себя и имеющихся иждивенцев, прибавить предполагаемую сумму минимального платежа, увеличенную на 60%.
Если подается заявка в банк на обычный кредит, то далее начинается проверка кредитной истории. Конечно, если она полностью испорчена, то займ получить не удастся. Однако при наличии нескольких просрочек и дальнейшем их погашении, шансы остаются.
После кредитной истории банк начинает проверять предоставленные сведения и документы (если это не экспресс-кредит), а также, проверка заключается в звонке по месту работы заемщика и уточнении его должности и доходов
Проблема со старыми долгами
Скрывать имеющиеся уже кредиты вовсе не обязательно. Микрофинансовые организации эти данные вовсе не интересуют, а банки могут проверить и тогда вранье окажет плохую службу. А вот одобрение автокредита с уже имеющимся займом вполне возможно.
При наличии плохой кредитной истории можно обращаться за кредитом только к организации, выдающие мини-займы, поскольку они ее не проверяют, а вот данные в бюро кредитных историй подают. В результате историю можно существенно улучшить.
Можно также обратиться за экспресс-кредитом в банк, который рассматривает заявки в течение 15-ти минут. За это время сотрудники банка просто не успеют ничего проверить. Но нужно быть готовым к высоким процентам.
Выгодный автокредит на ГАЗель без первоначального взноса предусматривает оформление страхового полиса КАСКО в обязательном порядке.
Особенности получения автокредита без справок и поручителей рассмотрены в этой статье.
Нюансы выдачи автокредита 100 процентов одобрения с плохой кредитной историей
Как было сказано ранее, 100%-ое одобрение займа с плохой кредитной историей можно получить только в микрофинансовых организациях или по экспресс-кредитам. Найти эти организации можно через интернет.
Здесь есть два варианта: либо подать заявку самостоятельно на сайтах организаций, либо найти кредитного брокера и воспользоваться его услугами. В этом случае придется оплатить также и работу брокера.
Условия и ставки
Если на понравившийся автомобиль не хватает небольшой суммы, то можно ее занять. Кредиты с плохой кредитной историей выдают многие организации. В таблицах ниже представлены наиболее популярные варианты в микрофинансовых организациях и в банках.
Условия кредитования в микрофинансовых организациях:
| Наименование организации | Минимальная сумма*, тыс. руб. | Максимальная сумма, тыс. руб. | Процентные ставки, % | Сроки, дней |
| Займы online | 1 | 15 | 0,5 в день | До 365 |
| ezaem | 3 | 30 | 0-2 в день | До 30 |
| MoneyMan | 1,5 | 50 | 0-1,8 в день | До 126 |
| Lime | 1.5 | 20 | 0.8-2.5 в день | До 90 |
| Займер | 1 | 30 | 0,65-2,5 в день | До 30 |
| eКапуста | 1 | 30 | 1,7-2,3 в день | До 21 |
| В кармане | 3 | 7 | 1-2,5 в день | До 30 |
*Минимальная сумма, это та сумма, которую вам дадут, если подаете заявку на займ впервые.
Условия экспресс-кредитов в банках:
| Наименование организации | Минимальная сумма*, тыс. руб. | Максимальная сумма, тыс. руб. | Процентные ставки, % | Сроки, лет |
| Хоум кредит | 30 | 850 | 19,9-43,5 | 4 |
| Ренессанс Кредит | 10 | 100 | 27-75 | 5 |
| Ситибанк | 50 | 1000 | 19,9-45 | 15 |
| Соцкомбанк | 10 | 600 | 23-36 | 7 |
| Промсвязьбанк | 50 | 500 | 21-39,5 | 5 |
| СДМ-банк | 10 | 500 | 24-48 | 7 |
Есть и другие банки, но эти пользуются наибольшей популярностью. Процентные ставки достаточно высоки во всех банках – это плата за возможность быстрого получения денег. Однако, в микрофинансовых организациях ставки еще выше.
Например, при ставке в 0,5% в день, месячная ставка составит 15%, а годовая 180%. Поэтому банки конечно предпочтительнее.
Кроме того, в микрофинансовой организации вряд ли удастся получить приличную сумму, особенно, если вы обращаетесь в нее впервые.
Сроки также различны. Банки дают быстрые кредиты на достаточно длительный срок, но вы всегда можете погасить их досрочно. Микрозайм можно получить лишь на короткий срок.
За это время может не полечиться решить финансовые проблемы, тогда их станет еще больше, т.к. проценты за просрочку в таких организациях существенно выше, чем в банках.
Выбор банка, взносы и страховка
Чтобы максимально увеличить шансы на одобрение кредита подавайте заявку в банк, на карту которого вы получаете заработную плату или где имеете депозит. Также моно выбрать банк, в котором вы ранее брали кредит и успешно выплатили его.
Если цель – получение автокредита, то важно внести максимально большой первый взнос. Это является косвенным подтверждением платёжеспособности. Не отказывайтесь от страховки. Многие банки не одобряют займы только из-за отказа от нее.
При выборе банка, а особенно микрофинансовой организации, обязательно почитайте отзывы в Интернете, ведь с такими организациями часто возникают проблемы даже после полного погашения займа
На что обратить внимание
Подавая заявку на кредит, всегда внимательно читайте требования. Если банк пишет, что требуется только 2 документа, но дополнительно могут быть запрошены и другие документы, то получить кредит по паспорту и правам вряд ли получится.
Обращайте внимание на дополнительные комиссии, а также пени за просрочку платежа. При выдаче быстрых кредитов они зачастую существенны.
Кроме того, большие, солидные банки, всегда тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Поучить одобрение здесь будет практически невозможно. Подавайте заявку в банки маленькие, малоизвестные.
Кредит с плохо кредитной историей получить можно, главное правильно все рассчитать и не отчаиваться.
Чтобы оптимизировать свои платежи по займу, можно воспользоваться калькулятором досрочного погашения автокредита.
Детально об условиях автокредита в банке Русский Стандарт читайте по ссылке.
Где выгоднее всего взять автокредит на Рено Дастер, узнайте здесь.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
